理财和你的人生目标

控制自己的财务,还是让财务控制自己?
理财,是确定自己需要什么和何时需要的决策。

想要自主的人生吗?留意你的财务决策!


你的人生目标是什么?在你看来,实现这些目标需要怎样的财务支持?你将通过怎样的财务决策为自己争取到这些财务支持?本模块帮助我们理解,财务计划如何支持我们实现自己的人生目标。


人生目标与价值取向

古人说“凡事预则立,不预则废。”有些人对于自己的未来没有计划,只是在事到临头之后才勉强应付,还有的人干脆不做任何安排。但是,更多的人很重视自己的人生规划,他们很早就明确了自己的一生要做什么,选择了自己服务社会的专业领域,比如教育、医药、法律、军事、技术、金融等。他们根据自己的兴趣和特长选择在哪些机构工作、在哪些地方生活,在什么时候想要完成怎样的目标。

每个人的生活都是不同的,每个人都需要根据自己的生活目标来制定财务计划,做出财务决策。而在制定自己的生活目标时,你需要考虑自己的价值取向。从下面的价值取向表中选出你认为最重要的六项。你对自己的价值取向满意吗?如果你满意自己的价值取向,再看看你的行为是否体现出你的价值取向。有没有哪些价值观没有列在上面而又对你很重要?你会对它们做出怎样的描述?




理财归根结底就是指对自己的所需和何时所需作出决策。在生活中,你经常需要做出财务决策,财务计划可以在决策时提供理性的依据。财务计划帮助你自主实现人生目标,实现成就和梦想,而不是寄希望于运气和他人。现在就开始你的财务计划。


人生目标与财务决策

今天的财务决策影响未来的生活,合理的财务决策决定人生目标的实现。
个人的财务资源总是有限的,所有的财务决策都有机会成本。机会成本是你做出一项选择时放弃的其他选择中价值最大者。
个人对家庭和社会负有财务责任。财务决策可能不仅影响你自己,还会影响其他人。因此,财务决策的制定要考虑家庭和社会的需要。
财务健康的关键是收入大于支出。实现这一要求意味着养成良好的习惯,例如储蓄、预算和合理运用理财工具。


特殊的财务计划

公益开支。个人理财中的公益开支是为帮助他人和实现社会理想而支出的费用。作为中学生,你可能已经参与过志愿服务、为公益项目捐款等,通过这些努力让世界变得更美好。

遗产计划与遗嘱。财务计划可以延伸到一个人的生命终结之后,遗产计划规定了,当死亡发生后如何分配个人名下财物。生前遗嘱是遗产计划的主要形式。
遗嘱的主要内容包括声明(本文件为有效遗嘱)、详细的财物分配方案(说明财产和情感寄托物的分配)、本人亲笔签名(年满18岁)并注明时间。其他常见的遗嘱内容还包括指定遗嘱执行人、指定宠物的监护人、如何处理社交媒体账户等。


财务计划常见错误

在生活中,我们总是会涉及到财务计划的制定,一份好的财务计划应当注意避免以下这些错误。浏览下面所列出的项目时,请想一想,你在财务计划的过程中是否出现过类似的问题,未来应当如何避免这些错误。  
__没有确立可以度量的、货币化的财务目标
__在做出一项理财决定时没有考虑对其他财务问题造成的影响
__忽略对财务计划的定期重新评估
__认为财务计划只是富人应该考虑的事情
__认为财务计划只是老年人应该考虑的事情
__直到发生财务危机时才进行财务计划
__预期投资可以获得不切实际的回报率


理财和你的人生目标

课后小测验

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1 . 张先生本月税前工资收入8000元,个人缴纳五险一金比例20%,没有其他收入,那么他本月应该缴纳多少个人所得税?

  •  185元
  •  450元
  •  290元
  •  345元

2 . 以下关于创业的陈述中,哪一项是正确的?

  •  创业资金主要来源于银行贷款;
  •  年轻人不适合创业;
  •  创业的风险主要来自内部,不受宏观经济影响;
  •  创业也是一种职业选择。

3 . 每个人在不同的人生阶段都有不同的投资理财特点,以下不同人群与投资理财特点不对应的是

  •  退休老年:满足养老需求、预备一定遗产。
  •  已婚青年:满足房贷月供、积累子女教育资金、追求保本保值;
  •  已婚中年:赡养老年父母、准备养老资金、资产增值;
  •  单身青年:保留较多流动资金,准备投资和购房资金;

4 . 通货膨胀可能令以下哪类人受益?

  •  借出资金的金融机构;
  •  拿固定退休金的老年人;
  •  普通投资人。
  •  需要偿付借入资金的个人和机构;

5 . 人生目标与财务计划的关系不包括以下哪一项?

  •  所有的财务决策都有机会成本
  •  财务计划受一个人价值取向的影响
  •  财务计划支持人生目标的实现
  •  人生目标各有不同,不需要考虑财务计划