信用,还是没有信用

信用的建立需要一个过程,信用建立得越早对自己越有利。
失去信用,后果很严重。

信用不简单


没有收入、没有抵押品,你仍然有机会获得贷款。但如果没有信用,你将很难敲开金融机构的大门。信用对你很重要,现在就很重要。

我们经常听到信用这个词。信用是一种承诺,在获得商品、服务或资金后保证在一段时间内给予偿还。信用的意义在于缺乏现金时的消费或置产,缺乏信用会使理财目标无法实现。你知道金融机构如何判断个人信用吗?有没有办法提高个人信用?


信用记录可能影响哪些生活和理财事项?


金融机构如何评价个人信用?

从不借钱的人信用更高吗?答案是否定的,因为从不借钱的人没有留下信用记录,银行无从了解你的信用。高收入者信用水平必定更高吗?不一定,金融机构在考察信用时不仅考虑收入,还要考虑负债水平和收入的稳定性。



个人信用报告

个人信用报告记录个人以往信用情况,被称为经济身份证。个人信用报告可以在中国人民银行征信中心查询,主要内容包括:


个人基本信息


身份信息、配偶信息、居住信息、职业信息;

信贷交易信息


资产处置信息、保证人代偿信息、贷款、贷记卡、准贷记卡、担保信息;

公共信息


欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录;

声明信息


与信贷记录没有关联的本人声明和异议标注;

查询记录


最近2年的被查询记录。如果有多家银行查询而你未在此期间获得新的贷款和信用卡,可能表明你的申请被拒绝,将对你的信用有不利影响。


你可以到中国人民银行征信中心查看如何查询个人信用报告、下载个人信用报告的样本并了解有关个人信用报告的常见问题和个人权利,例如在信用报告记载错误时提出异议。


不良信用记录保存期限

在个人信用报告中,不良信息主要包括信贷交易信息中的逾期记录和公共信息中的不良信用行为信息。根据《征信业管理条例》,征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。 逾期记录5年的有效期并不意味着逾期记录5年后会自动消失。如果客户一直没有去银行还款,则信用报告中仍会如实记录未还款信息,只有当客户把该贷款还清后还款状态才恢复正常,也就是说,逾期记录是从还清之日起继续保留5年时间。


如何维护良好的信用记录

避免不良记录

__按期偿还贷款、信用卡透支消费、电信等各种账单以及税款;
__为第三方提供担保需谨慎,因为第三方未按时还贷,会造成担保人有逾期记录;
__遵纪守法,并尽量避免经济类纠纷;
__注意保护个人身份信息,防止被盗用。


修复不良记录

__若偶尔逾期还款,此时应按时、足额还款,以证明自身信用状况正在向好的方向发展;
__若信用卡出现了逾期,应采取正常使用、正常还款的方式,不要注销信用卡,否则可能会被认定为恶意透支。


更正错误记录

__若发现个人信用报告记载的内容有误,可以提出异议申请;
__若对异议处理结果仍然有异议,可以向人民银行征信部门反映、向法院提起诉讼,还可以向当地人民银行征信管理部门申

   请在个人信用报告上发表个人声明。

信用,还是没有信用

课后小测验

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1 . 信用记录有污点不会影响到

  •  应聘证券公司
  •  申请房贷
  •  办理借记卡
  •  享受较低的保费

2 . 王先生贷款200,000用于购房,期限为5年,利率为6%,按月还款。如果王先生每月最多可以供款4,000元,那么他应该采取那种偿还方式?

  •  无论采取等额本金还是等额本息都可以,因为二者的成本没有差别
  •  无论哪种方法都不能及时还清,因为王先生每月可供款额太少,需要另外筹钱
  •  等额本金偿还法,因为每个月的还贷压力越来越小
  •  等额本息偿还法,因为每月还款额都在可以承担的范围之内

3 . 以下哪项信息会影响银行对个人信用的评价

  •  收入及稳定性
  •  所有都会
  •  所在单位性质及职务
  •  年龄及婚姻状况

4 . 以下关于信用报告的描述哪一项是正确的?

  •  6年之前的贷款没有还清,这项记录会自动从信用报告里删掉;
  •  个人信用报告可以自己从征信中心的网站查询和下载;
  •  信用报告中会根据信用状况给出一定的信用评价以便第三方的使用。
  •  信用卡或贷款偶尔一两次短期逾期一般不会导致银行拒办信用卡和贷款;

5 . 以下那种贷款不属于消费信贷?

  •  中小企业无抵押贷款
  •  二手住房贷款
  •  个人小额保证保险贷款
  •  个人助学贷款