银行卡:不只是一张塑料卡片

拥有支付方式不等于拥有现金。
合理的消费公式:支出=收入-储蓄

银行卡分得清


过去,现金是普通人最主要的支付方式,我们手上的人民币现金是由中国人民银行发行的纸币和铸币。现在情况已经不同了。你和父母加起来一共有几张银行卡?其中有几张是借记卡,几张是信用卡?今天,银行卡据中国人民银行发布的数据,全国银行卡发卡总量已经超过35亿张。银行卡是个人和家庭最基本的财务工具。


借记卡

转账卡(含储蓄卡):实时扣账,具有转账结算、存取现金和消费功能。即通常所说的借记卡。它的特点是卡上有钱才能消费,不支持信用消费。当你用借记卡刷卡时,你花的是自己的钱。在这个意义上,借记卡实际上是取代现金的支付工具。借记卡在我国发行的银行卡中占了绝大部分。借记卡的形式还有专用卡(如医保专用卡)与储值卡(预付卡)。除了作为支付工具之外。借记卡还提供了储蓄功能和存款、取款的功能,替代过去广泛使用的存折。通过ATM机可以进行账户间转账,还可以用于信用卡还款。借记卡的费用。借记卡的费用包括年费、小额账户管理费(存款额度低于某一金额时收取)、ATM跨行取款费、ATM异地存取款手续费,各家银行的不同借记卡、甚至同一家银行的不同借记卡在收费政策方面都会有所不同。


信用卡

贷记卡:在银行规定的信用额度内先消费、后还款,即通常所说的信用卡。信用是未来支付的协议,使用信用卡消费相当于向银行贷款。当你用信用卡刷卡时,你花的是发卡银行的钱。信用卡既是支付工具,又是信用工具。在使用时要注意这一特点,对信用功能使用不当可能导致超出预期的利息带来债务的累积。

发卡银行和信用卡组织:发卡银行是实际发行信用卡的银行,如中国工商银行、汇丰银行等。发卡银行负责审核是否发卡、收取年费、利息和罚息并承担风险。信用卡组织是跨国性的合作组织,如银联、VISA、万事达等,它们的职能是提供技术,将商店的收银机与信用卡连接起来。持卡人使用信用卡消费结算时,商户需要支付给银行费用。商户回佣、年费、利息和罚息是发卡银行发行信用卡的主要收入来源。    信用卡附属卡。信用卡持卡人的配偶、子女和亲属可以申请办理附属卡。通常信用卡要求18岁以上才能申请,中学生可以通过附属卡使用信用卡的功能。附属卡没有独立的信用额度,主卡持卡人承担信用卡使用的全部责任,附属卡的消费、取现会累加到主卡上。


借记卡和贷记卡的区别

下面的表格总结了借记卡和贷记卡的主要特点:



借记卡 贷记卡
消费方式 先存款后消费 先消费后还款
能否透支 不能透支 能透支(额度大)
存款有无利息 按活期利率计 存款不计息
是否提供对账单 不提供,可索取 每月免费提供
使用年限 无限制 一般三年
有无免息期 有,最长56天
有无最低还款额 有最低还款额
透支利息 不适用 免息期后每天万分之五按月复利

银行卡:不只是一张塑料卡片

课后小测验

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1 . 下列哪一项不是正确的信用卡使用态度?

  •  只缴最低应缴金额;
  •  多多利用红利积分。
  •  及时缴清所有应付款项;
  •  多使用支付功能而非借贷功能;

2 . 以下哪一项不是借记卡和贷记卡的区别?

  •  借记卡存款有息,贷记卡存款无息;
  •  借记卡刷卡要密码,贷记卡则不用;
  •  借记卡申请容易,贷记卡申请困难;
  •  借记卡不能透支,贷记卡可以透支。

3 . 如果没有在到期还款日之前还清信用卡欠款,那么其利息从哪一天开始计算?

  •  到期还款日;
  •  交易日;
  •  记账日;
  •  账单日;

4 . 小明用信用卡刷卡消费100,000元,他每月的最低还款额为10,000元,在到期还款日他只向银行还款5,000元,那么银行将向其收取多少滞纳金?(假定滞纳金比例为5%)?

  •  500元
  •  4,750元
  •  250元
  •  5,000元

5 . 以下哪一个机构和持卡人关系最密切?

  •  信用卡组织
  •  发卡银行
  •  中国人民银行
  •  商店