词汇表

  广告
      用于表明商品或服务好处、鼓励购买的公告，发布方通常需要付费。

  年利率
      根据法律必须披露的每年贷款成本的百分比。例如：1.100元的贷款一年后偿还需要产生10元的财务费用（9元利息,1元手续费），则年利率为10%。2.100元的贷款一年后偿还需要产生10元的财务费用（9元利息1元手续费），以12个月分期还款方式偿还（即贷款人的贷款本金每月会越来越少），则年利率为18%。

  年化收益率
      每年的投资收益率，根据法律必须披露，并且会根据复利计算期间的变化而变化。例如：1.1000元的投资每年可以获得6%即60元收益，则年化收益率为6%;2.1000元投资每月获得0.5%收益，则年化收益率为6.17%;3.1000元投资每天获得0.0164%收益，则年化收益率为6.18%。

  资产
      由个人或组织拥有的具有经济价值的物品，例如股票、房地产、商业设备等。

  汽车险
      提供在特定条件下车辆损坏的赔偿。

  自动柜员机
      金融机构提供的用来自助办理业务的电脑终端。

  银行
      接受存款，发放贷款的金融机构。

  破产
      以强制的资产清算换来的合法豁免偿还债务的状态。法院判决的个人破产将在个人的信用记录里留存10年。

  受益人
      死亡人指定的在其死后继承其遗产的个人或组织。

  债券
      代表购买者约定向企业或政府借款，并在约定的时间收回本金和利息的凭证。

  预算
      一个支出计划；一个时期内实际收入和支出的记录。

  商业计划
      对于一家公司的组织结构、员工、经营活动、营销和财务计划以及预期的收入和支出的描述。

  资本利得
      由于资产售价高于初始购买价而带来的收入。

  资本损失
      由于资产售价低于初始购买价而带来的损失。

  职业
      一个人工作或从事的专业领域，如：金融理财和医药行业。

  现金流量表
      一个特定时期内收入和支出的汇总表，对制定预算很有作用。

  公益捐赠
      对于需要帮助的人的捐赠。

  封闭式信贷
      一种要求在每一个特定日期之前偿还规定的本金、利息和其他财务费用的贷款，如房贷和车贷。

  抵押品
      借款人承诺如果其违约会抵押给债权人的物品。

  收藏品
      投资者购买的预期会升值的物品，例如工艺品、邮票、古董等。

  代收欠款公司
      以代替债主收回拖欠款项为业务的公司。

  比较购物
      搜寻信息来比较商品，以获得最优性价比的过程。

  报酬/补偿
      对于完成工作的报酬和福利；对于受伤或被解雇工人或其家属的补偿。

  投诉
      对于商品或服务不满意的表现，通常会以书面形式告知卖家或者制造商问题并寻求合理解决。

  复利
      会以本金和先前的利息为计息基础的利息计算方式。

  合同
      两方或多方间受法律约束的协议。

  信贷
      一种先提供商品、服务或资金等到未来的特定时间再进行带息偿还的约定。一种有偿使用其他人金钱的行为。（参考开放式信贷、封闭式信贷和快捷信贷）

  信用卡
      授权消费时无须支付现金，待结账日时偿还本金和利息的卡片。

  信用咨询服务
      提供债务和资金管理服务帮助解决债务问题的组织。

  信用报告
      显示借款人借款历史的官方记录，包括借款类型、总额、未清余额、拖欠信息、是否破产和赋税留置权等信息。

  信用评分
      对于贷款申请人信誉的量化方式。

  信用合作社
      国家批准建立为一些有特定工作、特定居住地和其他特定条件的成员提供经济帮助的非盈利性的组织。

  资信可靠度
      对于借款人拥有足够资产和收入以偿还贷款能力的推测。

  借记卡
      可以提供从ATM或者POS机终端实现电子资金转账功能的卡片。

  债务
      所欠的东西，通常用钱来衡量。

  系统决策制定
      在行动之前收集和评价信息，考虑成本和收益以及替代和结果的决策方法。

  免赔额
      不被赔付的损失额度。

  违约
      无法满足约定或承担债务责任。

  被抚养人
      需要依靠他人支持自己生活的人。

  残疾险
      因伤或因病无法工作时可以得到部分收入补偿。

  可支配收入
      可用于支出的收入，等于总收入减税款。

  分散投资
      通过扩大投资范围来降低风险的策略。

  股利
      按股东所拥有的股票数量进行的定期支付。

  定投
      忽略价格波动而定期投入固定金额的投资方式。

  劳动收入
      工作所得，包括佣金和小费。

  快捷信贷
      一种不需信用记录，贷期很短且利率很高的短期贷款。（参考：日贷款和先租后买。）

  电子转账
      无需现金的金融机构之间的转账方式。

  紧急备用金
      单独准备以应对意外支出或失业之后生活费的资金。

  雇员福利
      雇员除了工资之外的额外补偿，例如健康保险、人寿保险、儿童托管和餐补。

  企业家
      创建、经营公司和预测商业风险的人。

  股权
      对公司净收入和资产份额的要求权。

  遗产
      人死后留下的资产和债务。

  道德标准
      控制个人行为的一系列道德准则或信仰。

  费用
      商品和服务的成本，包括固定的(如资金和贷款)和可变的（如食物、服装和娱乐）。

  财务费用
      贷款产生的支出。如100元的贷款偿还时还有9元的利息和1元的手续费，则财务费用为10元。

  理财顾问
      提供理财信息和建议的人，如管理薪酬福利的员工、银行和信用社员工、信贷顾问、经纪人、金融规划师、会计、保险代理人和律师。

  理财目标
      通过努力去实现的达到个人经济满足的理想结果。

  理财能力
      运用知识和技能去有效管理个人财力保证终生财务安全的能力。

  理财规划
      一份阐明个人财务目标、需求、预期收益、储蓄、投资、保险、负债管理的报告，必备项是净资产报表。

  诈骗
      通过对于信息的隐瞒和歪曲获得金钱的非法行为。

  扣押令
      一种留出部分雇员工资用于偿还债务的法庭制裁程序。

  宽限期
      借款人偿还贷款余额而不会发生财务费用或无罚款的保险费的期限。

  总收入
      扣除税和其他支出前的工资或薪水。

  健康险
      覆盖特定的疾病、伤害、残疾的医疗支出。

  房屋险
      提供在特定条件下房屋损坏的赔偿。

  身份盗窃
      借用他人姓名、信用卡或借记卡号、社保账号或其他个人信息来实施欺诈的犯罪。

  冲动消费
      不考虑需求、目标、后果的购买行为。

  收入
      工作或投资所挣到的钱。

  通货膨胀
      商品或服务价格的整体上升，与之相对应的是通货紧缩。

  保险
      一种在缴纳一定费用后在特定条件下会帮助人们避免财产损失的风险管理工具，通常会以书面形式呈现。

  利息
      借入资金的成本或借出资金的收入。

  利息收入
      金融机构、政府、公司为使用投资者资金的支出。

  投资
      为实现财富增值而购买股票、债券、共同基金的行为，同时承担损失的风险。

  工作
      具有特定职责和一定薪酬的职位。

  租约
      详细规定了财产使用的条款以及双方法律责任的书面合同，如业主和租户。

  负债
      实际或潜在的债务。

  责任险
      保障被保险人因疏忽或不当行为所造成的他人索赔的损失。

  寿险
      可以保障被保险人去世后其后代不会受到收入损失、负债偿还和其他支出的影响。

  流动性
      资产快速变现而不遭受价值损失的能力。如基金的流动性比房产的流动性高。

  生前预嘱
      人们在健康或意识清楚时签署的，说明在病人无法做出治疗决定时要或不要哪种医疗护理的指示文件。

  放高利贷者
      以超高利率放贷的人。

  长期护理险
      覆盖在疗养机构或在家的特定看护花费。

  抵押贷款
      用来买不动产的长期贷款。

  共同基金
      将许多股东的钱汇集到一起再投向一个多样化的证券组合（如：股票、债券和资金市场）的投资工具。

  资产净值
      用来衡量特定时期人的财务状况，等于资产减负债。

  开放式信贷
      与金融机构商定的一个协议，让借款人资金的使用达到规定的极限,不定时间只要偿还未清余额和财务费用收益准时,也称为循环信贷或循环信用额度。如信用卡。

  机会成本
      为了得到某种东西所必须放弃的东西。

  典当
      一种受到个人财产抵押的高额利息的快捷放贷业务。

  日贷款
      在借款人的借贷周期内产生高利息的快捷信贷。

  支付方式
      偿还债务的方法，例如通过现金、支票、信用卡、借记卡。

  工薪扣款
      雇主直接从工资中扣除的金额。强制扣除各种税收；自愿扣除贷款支付、慈善捐款，并直接存入金融机构的账户。

  同辈压力
      一个同辈人团体对个人施加影响，源自于个人得到集体认同的期望。

  个人理财
      个人用于获得和管理收入和财产的原则和方法。

  慈善事业
      有益于社会与人群的社会公益事业。

  销售点
      交易发生的地方。POS软件可以追踪销售、库存和消费者信息。

  投资组合
      投资者持有的一系列证券（如股票、债券、共同基金和房地产）的组合。

  本金
      最初投入的资金（除去利息和分红）；借款的总额或者未偿还的余额。

  隐私
      未经授权不得泄露的个人信息。

  利润
      一项业务或投资的总收入和总投资的正差值。

  招股书
      证监会要求提供的关于共同基金、股票、债券和其他投资产品详细信息的法律文件。

  收益率
      年度收益占总投资额的百分比。如，3元的年度股息除以34元的份额成本等于0.088,即收益率为8.8%。

  记录保存
      对于个人财务事项例如收入、缴税、家庭支出、贷款、保险和法律文件等记录的过程。

  租金
      使用财产所定期支付的费用。

  出租险
      保障房屋非自住所带来的损失。

  先租后买
      购买一个产品，以很少或根本没有定金而是租借一直到最终付款的一种方式,此时总支付的费用远远超过产品的购买价格。

  收回
      如借款人违约则不必事先通知没收抵押品的行为。

  风险
      对于投资收益率的不确定或损失的可能性的测量。

  风险管理
      计算风险并控制或使其最小化的过程，例如通过购买保险和多元化投资的方式。

  72法则
      对于投资范围所需时间或利率的估算方法。例如：想知道在利率为8%条件下投资额翻倍的时间，用72除以8，结果为9年。

  工资
      对于工作的补偿，以年薪表示，以周结、半月结、月结等方式支付。

  储蓄
      将一部分收入用作未来花费的过程。储蓄提供了对于短期目标、意外状况和投资资金的现金。

  储蓄账户
      支付利息并允许取回本金的金融机构存款账户。

  欺诈
      欺骗诈骗的行为。

  证券
      记录了公司政府或其他组织债务或权益负债的法定协议。

  单利
      利息的定期计算仅以本金为准，不包含前期的利息。

  社保
      是一种为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度，以某一群体收入的一部分作为资金来源。

  预算
      预算的另外一种说法。

  生活水平
      个人、家庭或群体生活舒适度的水平，由消费商品和服务的数量来衡量。

  股票
      代表对于公司财产和利润份额所有权的投资。

  储值卡
      允许限额购买的预付卡。

  实得薪水
      总工资外加奖金，扣除如税收、医疗保险费和退休储蓄费等费用后的金额。

  税
      政府对于企业、个人收入、活动或产品所征收的费用。

  税收抵免
      纳税人满足某种条件之后即可减免税款。如：收入低于一定的限制或符合要求的学费是可以减免税款的。(参考减税和免税。)

  减免税款
      纳税人可从应税收入中扣减的部分。如：按揭利息和慈善捐赠的税款可以扣减。(参考税收抵免和免税。)

  延期缴税
      对于投资本金和收入的应税金额推迟到资金被取回（通常是退休时）再征收的特征。

  免税
      有些收入可以免缴税款，如市政债券的利息。（参考税收抵免和减免税款。）

  货币的时间价值
      投资随着时间以复利方式增值的潜力。

  小费
表示对于服务满意的额外支付。

  转移支付
      又称无偿支出，它主要是指各级政府之间为解决财政失衡而通过一定的形式和途径转移财政资金的活动，是用以补充公共物品而提供的一种无偿支出，是政府财政资金的单方面的无偿转移。

  信托
      受托人为了一个或多个受益人的利益，管理委托人资产的法律约定。

  非工薪收入
      工作之外获得的收入，包括投资回报和稿酬。

  价值观
      个人对于什么是更重要、更值得的判断，会影响决策。

  工资
      对于工作的补偿，以小时或天计算，采用周结、半月结、月结的方式。

  保证书
      制造商或者经销商对于商品退货、更换和修理条件的书面保证。

  财富
      累积的资产净值。

  福利
      以金钱或必需品的形式向危急或贫困的人提供帮助的政府项目。

  遗嘱
      一个人对于其死后财产分配愿望的合法声明。